從2024年10月，由金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委牽頭，建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制；到今年2月25日，金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合召開(kāi)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推進(jìn)會(huì)。

全國(guó)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等經(jīng)營(yíng)主體授信超過(guò)10萬(wàn)億元。小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸余額近7萬(wàn)億元。

同樣，短短幾個(gè)月，這項(xiàng)機(jī)制在青島也加速?gòu)摹凹埫妗甭涞健暗孛妗?，扎根生長(zhǎng)。

來(lái)自青島金融監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地以來(lái)，截至2月末，青島金融機(jī)構(gòu)為2．53萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放貸款1000．27億元，其中普惠小微貸款占比69．4％。

疏通金融“活水”流向小微企業(yè)的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)，為依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、有真實(shí)融資需求、信用狀況良好的小微企業(yè)注入融資便利，構(gòu)建小微企業(yè)友好型融資生態(tài)，當(dāng)下的青島，政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)正多方合力，同向發(fā)力，以好“錢(qián)景”助力小微企業(yè)奔向好“前景”。

01

精準(zhǔn)滴灌

接頭扣壓、扣壓檢驗(yàn)、防塵帽裝配……在青島高逸汽車(chē)零部件有限公司制動(dòng)軟管總成生產(chǎn)線(xiàn)上，各個(gè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)一派忙碌景象，一條條全新的制動(dòng)軟管碼正打包整齊準(zhǔn)備入庫(kù)。

作為國(guó)內(nèi)具有多項(xiàng)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的軟管及總成生產(chǎn)的“專(zhuān)精特新”企業(yè)，青島高逸汽車(chē)零部件有限公司聚焦新能源汽車(chē)需求，不斷推動(dòng)液壓制動(dòng)軟管技術(shù)創(chuàng)新升級(jí)，在研發(fā)投入和生產(chǎn)線(xiàn)升級(jí)的過(guò)程中，企業(yè)也產(chǎn)生了更多的資金需求。

在小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制走訪(fǎng)活動(dòng)中，中國(guó)銀行青島市分行獲悉企業(yè)需求，短短幾天內(nèi)就通過(guò)“惠如愿·專(zhuān)精特新貸”產(chǎn)品，向企業(yè)發(fā)放500萬(wàn)元信用貸款，滿(mǎn)足了企業(yè)快速發(fā)展的需求。

無(wú)還本續(xù)貸是降低小微企業(yè)融資門(mén)檻與成本，確保企業(yè)資金鏈順利銜接的有效方式之一。

青島某電子科技公司是國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，致力于智能技術(shù)在建筑、公共安全和多媒體集成三大領(lǐng)域的施工與應(yīng)用，去年下半年以來(lái)，受需求減弱等影響，企業(yè)應(yīng)收賬款回款緩慢，現(xiàn)金流動(dòng)性面臨較大壓力。

在走訪(fǎng)中，郵儲(chǔ)銀行青島分行了解到企業(yè)痛點(diǎn)，結(jié)合其經(jīng)營(yíng)狀況和信用記錄，制定了“無(wú)還本續(xù)貸”專(zhuān)屬服務(wù)方案，僅用兩天，就為企業(yè)辦理無(wú)還本續(xù)貸800余萬(wàn)元，有效緩解貸款到期還本的回款壓力，為企業(yè)發(fā)展送上“及時(shí)雨”。

緣于小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，在青島，越來(lái)越多如青島高逸這樣的專(zhuān)精特新、科技小微企業(yè)正被金融機(jī)構(gòu)看見(jiàn)，并量身定制服務(wù)方案，為企業(yè)穿越經(jīng)濟(jì)周期、把握發(fā)展機(jī)遇營(yíng)造出好“錢(qián)景”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2月末，青島金融機(jī)構(gòu)中，“專(zhuān)精特新”企業(yè)存量貸款戶(hù)數(shù)8500多家，其中小微企業(yè)戶(hù)數(shù)達(dá)7539家，貸款余額超602億元。銀行通過(guò)協(xié)調(diào)機(jī)制累計(jì)為7475戶(hù)小微企業(yè)辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)143．5億元。

02

打通“最后一公里”

小微企業(yè)貸款難的一個(gè)重要原因是銀企信息不對(duì)稱(chēng)。

很多小微企業(yè)不了解銀行的政策和產(chǎn)品，有需求也不知道該找誰(shuí)，或者怎么找。過(guò)去，不少銀行人也不愿意在這上面花力氣。然而面對(duì)如今復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，這份苦功，不得不下。

小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推出的初衷之一，就是解決銀企信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，通過(guò)開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”活動(dòng)，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”，把符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)、精準(zhǔn)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

青島農(nóng)商銀行工作人員走訪(fǎng)圣女果主產(chǎn)區(qū)。

“我們公司主要制造精密金屬，產(chǎn)品大都用于出口。幾年剛建完廠(chǎng)房，流動(dòng)資金不是很充裕。興業(yè)銀行的劉經(jīng)理了解到我們的情況后，給我們辦理了‘連連貸’，解決了我們的后顧之憂(yōu)。”青島天合源金屬有限公司副總經(jīng)理王觀(guān)培說(shuō)道。

從走訪(fǎng)開(kāi)始，從首次業(yè)務(wù)介紹開(kāi)始，金融機(jī)構(gòu)與越來(lái)越多的小微企業(yè)成功牽手。

青島一家專(zhuān)注于智慧影音系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，擁有多項(xiàng)核心發(fā)明專(zhuān)利，產(chǎn)品豐富，市場(chǎng)前景廣闊。成立以來(lái)，企業(yè)一直依靠自有資金和股東投入進(jìn)行系統(tǒng)研發(fā)，未曾向銀行申請(qǐng)過(guò)貸款。隨著規(guī)模擴(kuò)大，資金需求日益增加。

青島農(nóng)商銀行在大走訪(fǎng)活動(dòng)中獲悉這一信息，結(jié)合其擁有多項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利的優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)上門(mén)，向企業(yè)推薦了“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)”貸款產(chǎn)品，有效降低了企業(yè)的融資門(mén)檻和成本。同時(shí)，為客戶(hù)開(kāi)通綠色審批通道，簡(jiǎn)化流程，提高效率，僅用1個(gè)工作日便完成了貸款審批，企業(yè)最終獲批500萬(wàn)元。

打通“最后一公里”，微企業(yè)與銀行面對(duì)面，也有效節(jié)約了銀行信息收集成本、縮減中間環(huán)節(jié)，降低了獲客成本，企業(yè)的融資成本也大大降低。

統(tǒng)計(jì)顯示，機(jī)制落地以來(lái)，青島普惠小微企業(yè)貸款平均利率為3．38％，低于活動(dòng)開(kāi)展前0．12個(gè)百分點(diǎn)。

03

打造全方位支持體系

在金融業(yè)有個(gè)困擾世界近100年的難題：銀行為了獲利需要放貸，中小企業(yè)為了發(fā)展急需貸款，但中小企業(yè)仍然很難從銀行獲得所需資金，雙方存在著巨大的缺口。

這一著名的“麥克米倫缺口”青島正在想方設(shè)法逐步縮小，尋求破題小微企業(yè)融資難的“青島路徑”。

怎樣能夠提升銀行全心全意幫助小微企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力，真正敢貸能貸更愿貸？

青島市堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，積極支持鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)投放普惠貸款，對(duì)普惠貸款投放增長(zhǎng)、利率較低的銀行給予最高200萬(wàn)元激勵(lì)，引導(dǎo)金融資源支小支微、讓利實(shí)體，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。

為幫助小微企業(yè)渡過(guò)斷貸難關(guān)，2024年青島市專(zhuān)門(mén)設(shè)立財(cái)政性應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，堅(jiān)持政策引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的原則，安排2億元財(cái)政性應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金緩解企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

為精準(zhǔn)支持科技型小微，青島還引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等貨幣政策工具，積極向總部爭(zhēng)取資源傾斜；鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立科技金融部或科技支行，推出“科創(chuàng)易貸”“浦創(chuàng)貸”等豐富多樣的科技金融產(chǎn)品。

2025年以來(lái)，聚焦“10＋1”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域，摸排發(fā)布首批1952個(gè)企業(yè)、4085億元當(dāng)年度融資需求，截至2月末，全市已組織開(kāi)展多層次對(duì)接活動(dòng)102場(chǎng)次，走訪(fǎng)對(duì)接企業(yè)1．17萬(wàn)家次，新增授信979．58億元、新增放款626．78億元。

打造友好型小微企業(yè)融資生態(tài)，讓金融支持精準(zhǔn)發(fā)力、更加給力，讓企業(yè)更加積極有為、激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力，來(lái)一場(chǎng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的“雙向奔赴”，青島，正加力！

（記者 傅軍 編輯 趙笛 制作 宋尉嘉）